19 de Septiembre de 2018

México

Fallan bancos en control de dinero sospechoso

Hay deficiencias en la detección de operaciones de riesgo, integración de expedientes y reportes relevantes en dólares.

HSBC tuvo que pagar multas por más de 11 millones 640 mil por fallas en sus sistemas de alertas. (revistafortuna.com.mx)
HSBC tuvo que pagar multas por más de 11 millones 640 mil por fallas en sus sistemas de alertas. (revistafortuna.com.mx)
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Agencias
MÉXICO, D.F.- Los bancos con operaciones en México continúan presentando deficiencias en la detección de operaciones de riesgo, integración de expedientes y reportes de operaciones relevantes en dólares, aun cuando a partir de la Reforma Financiera las multas por estas irregularidades son más altas y son reveladas incluso desde antes de que puedan ser impugnadas ante un juez.

De acuerdo con información de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al banco de origen inglés HSBC, se le aplicaron multas durante mayo pasado por más de 11 millones 640 mil por fallas en sus sistemas de alertas, así como en la integración de expedientes, deficiencias en la identificación de los clientes y no enviar dentro del plazo su reporte de operaciones con dólares en efectivo de Estados Unidos, según publica el sitio web dineroenimagen.com.

Otras multas

Sin embargo, el caso de HSBC no es el único. Los datos de la CNBV revelan que Banamex, Credit Suisse y Banregio, entre otras, son de los bancos que en lo que va del año han tenido que ser sancionados por incumplir con la Ley de Instituciones de Crédito.

A Banamex se le impuso una multa el pasado 26 de junio por 137 mil pesos por “omitir remitir a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por conducto de la CNBV, dentro del plazo establecido al efecto, su reporte de operaciones relevantes”.

Por este mismo concepto a Bankaool se le sancionó con 86 mil pesos el 5 de junio pasado.

HSBC fue multado el 28 de mayo con más de un millón 90 mil pesos por deficiencias en la funcionalidad de su sistema automatizado, y un millón 558 mil pesos por “omitir incluir a las cuentas concentradoras en el proceso de detección, análisis y reporte de posibles operaciones inusuales”, informó la CNBV.

Además, por no contar con criterios para reclasificar a sus clientes en nivel de riesgo, el 22 de mayo recibió una multa por 897 mil millones de pesos y una más por 240 mil millones de pesos por una integración deficiente de expedientes de identificación de clientes.

Alrededor de un millón 675 mil pesos fue el monto de una sanción más impuesta a HSBC por carecer de siete expedientes de identificación de clientes, pagó 239 mil pesos adicionales por haber presentado deficiencias en la integración de expedientes para la identificación de los clientes y 124 mil pesos por no enviar dentro del plazo su reporte de operaciones con dólares en efectivo desde Estados Unidos.

Al Banco Credit Suisse se le impuso una multa superior a los 430 mil pesos por deficiencias en sus sistemas de alertas y Banregio pagó una sanción por un millón 436 mil pesos por no contar con mecanismos de monitoreo para determinar si el comportamiento transaccional de sus clientes corresponde a sus funciones, nivel y responsabilidad.

Principales cambios

Con la aprobación de la Reforma Financiera las autoridades pueden revelar las resoluciones que se deriven de procedimientos administrativos de sanción contra la banca comercial y otros intermediarios financieros.

Antes estaban impedidas para publicar las multas, en tanto no fueran pagadas y no quedara pendiente algún proceso.

A partir de la entrada en vigor de esta reforma, la CNBV hace pública de manera mensual la sanción a través de su página de internet especificando el nombre, denominación o razón social del infractor, el precepto legal que se infringió, el tipo de sanción impuesta, monto o plazo y el estado que guarda la resolución.

Cuando se dio el caso de fallas en los controles antiblanqueo de HSBC, detectadas hace un par de años en Estados Unidos, la CNBV se vio impedida para revelar estas investigaciones y finalmente dio a conocer que aplicó mil 855 multas a la institución por un monto de 368 millones de pesos.

Crédito bancario a empresas

El crédito otorgado por la banca comercial está concentrado en las grandes compañías y fideicomisos con 75 por ciento del total; mientras que sólo ocho por ciento se canaliza a los micronegocios y 11 por ciento a las pequeñas empresas, informó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Según los datos del organismo, al cierre del primer semestre de este año, los bancos otorgaron un total de un billón 360 mil 677 millones de pesos, a través de 931 mil préstamos.

De este monto, 75 por ciento, es decir, un billón 19 mil millones de pesos se destinó al financiamiento de 4 mil 900 grandes empresas y 149 fideicomisos.

A junio de 2014, la banca apoyó a 319 mil 860 empresas de todos los tamaños, incluidos los fideicomisos, lo que apenas representa seis por ciento de las más de cinco millones de empresas que existen en el país.

Según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía, 95 por ciento de las empresas en México son microempresas, 4.3 por ciento son pequeñas, 0.3 por ciento medianas y 0.2 por ciento son las grandes firmas.

Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) generan 72 por ciento del empleo y Producto Interno Bruto.

Pese a esta situación y a que uno de los propósitos de la Reforma Financiera es que haya más crédito y más barato, el financiamiento a las empresas creció en el último año 6.3 por ciento, al llegar a un billón 360 mil millones de pesos.

Según los datos de la CNBV, el crédito comercial concentra 60 por ciento de la cartera total y se incrementó 7.5 por ciento contra el mismo mes del año anterior, alcanzando un saldo de un billón 877 mil millones de pesos.

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