19 de Octubre de 2018

México

¿Vas a solicitar tu primera tarjeta de crédito?, esto te interesa

Antes de gestionar una, evalúa qué tipo de cliente eres. Si acostumbras pagar el mínimo, fíjate en la tasa de interés.

Obtener una tarjeta de crédito es tentador, y cuando se va a tramitar una por primera vez se debe preguntar el Costo Anual Total (CAT). (Archivo/SIPSE)
Obtener una tarjeta de crédito es tentador, y cuando se va a tramitar una por primera vez se debe preguntar el Costo Anual Total (CAT). (Archivo/SIPSE)
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Gabriela Pérez/Milenio
MÉXICO, D.F.- Obtener una tarjeta de crédito es tentador, pero cuando se tramita una por primera vez se debe preguntar cuánto es el Costo Anual Total (CAT), lo que permite calcular el costo financiero de un crédito, incluidos todos los gastos como: monto del crédito, intereses ordinarios, impuesto del valor agregado, comisiones, gastos, seguros, descuentos y bonificaciones, o cualquier cargo generado al momento de realizar el contrato hasta la vigencia del mismo.

Entre más elevado es el CAT, el costo de la tarjeta de crédito es mayor. Considerando información de la Condusef, a continuación se presenta una tabla con los bancos que manejan los cinco porcentajes más bajos en CAT de acuerdo a cada tipo de tarjeta.

Este indicador incorpora en una sola cifra todos los gastos que se adquieren al contratar el crédito, y es el de mayor utilidad para  Bancos con Costo Anual Total y tasa de interés más bajos. 

CAT en tarjeta clásica

  • Ban Bajio 37.85 por ciento
  • Bancomer 40.86 por ciento
  • Santander 40.92 por ciento
  • Inbursa 41.82 por ciento
  • Banamex 44.68 por ciento   

CAT en tarjeta oro

  • Inbursa 24.89 por ciento
  • Santander 35.27 por ciento
  • Ban Bajío 36.28 por ciento
  • Bancomer 38.26 por ciento
  • Banamex 41.26 por ciento

CAT en tarjeta platino

  • Inbursa 20.12 por ciento
  • Banorte 20.45 por ciento
  • Bancomer 24.38 por ciento
  • Banamex 24.84 por ciento
  • Ban Bajío 24.88 por ciento

Si eres un cliente “totalero” fíjate en la anualidad

El ciclo de un crédito consta de dos periodos:

  • Los primeros 30 días corresponden al lapso que se tiene para realizar gastos.
  • Los 20 días posteriores al corte es el periodo de pago.

Cuando el usuario paga más del mínimo pero no el total, vienen cargos de intereses por saldo pendiente.

Por lo tanto, si eres de los usuarios que suele ir al corriente de los pagos liquidando deudas en fechas de pago o antes del corte, considérate un totalero.

En estos casos, la mejor opción es considerar las opciones con los costos de anualidad más bajo.

Anualidad de la tarjeta clásica (pesos)

  • Ban Bajío 350
  • Afirme 500
  • Scotibank 500

Anualidad de la tarjeta oro

  • Ban Bajío 600
  • Afirme 650
  • Scotiabank 650

Anualidad de la tarjeta platino

  • Inbursa 750
  • Invex Banco 1350
  • Ban Bajío 1500
  • Banorte 1850

Si sólo pagas el mínimo fíjate en la tasa de interés

Por el contrario, cuando sólo se paga el mínimo o hay retrasos en los pagos, es mejor elegir una tarjeta con tasas de interés bajas.

Tasa de interés en tarjeta clásica

  • Ban Bajío 29.84 por ciento
  • Bancomer 30.41 por ciento
  • Santander 30.60 por ciento
  • Banamex 32.80 por ciento
  • Inbursa 35.45 por ciento

Tasa de interés en tarjeta oro

  • Inbursa 22.43 por ciento
  • Santander 27.95 por ciento
  • Ban Bajío 29.39 por ciento
  • Bancomer 29.97 por ciento
  • Banamex 31.98 por ciento

Tasa d einterés tarjetas platino

  • Banorte 15.91 por ciento
  • Inbursa 17.22 por ciento
  • Bancomer 18.71 por ciento
  • Banamex 18.99 por ciento
  • Santander 22.59 por ciento

Independientemente de la elección, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios (Condusef), recomienda que los gastos destinados al pago de las tarjetas de crédito no superen el 30 por ciento de los ingresos  totales.

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