Cecilia Ricárdez/SIPSE
MÉRIDA, Yuc.- Las emergencias familiares, por un viaje inesperado o cualquier eventualidad que requiera de disponer de dinero y no te sobra,  te hacen susceptible a recurrir a servicios bancarios para resolverlos, que si bien corrige el problema de momento, te compromete a mediano plazo con una institución financiera.

Entre esas opciones una de las más recurrentes es el crédito de nómina, por su rapidez para adquirirlo, claro, si cubres con los requisitos.

Un crédito de nómina puede beneficiarte siempre y cuando lo uses de manera responsable, solo cuando lo necesites y, por supuesto, cuentes con los recursos para solventar las obligaciones que deriven de él. 

Debes tomar en cuenta que los pagos del mismo se descuentan automáticamente de tu salario y si no eres precavido podrías afectar tu economía.

Con base en información de la Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros, te compartimos recomendaciones de lo que debes tomar en cuenta sobre los créditos de nómina.

Antes de contratar…

• Cerciórate de que puedas pagarlo. Para esto es necesario que revises tu capacidad de pago, es decir, al total de tus ingresos réstale todos tus gastos y tu ahorro mensual, y lo que te sobre será el dinero del que puedes disponer para el pago del crédito. De esta manera no estarás comprometiendo los gastos mensuales necesarios y en general tu economía.
• No te vayas con la primera opción. No te dejes deslumbrar por la primera opción que te ofrezcan o veas, es importante que compares diversas alternativas, hoy en día la oferta que ofrece el mercado es amplia. Asimismo, si no te convencen las condiciones del crédito que te ofrece la institución financiera donde te depositan tu nómina, tienes el derecho de cambiarte sin ningún costo a otra entidad, es decir, puedes ejercer tu derecho de portabilidad de nómina.
• No firmes hasta leer todo el contrato. Tómate el tiempo necesario para leerlo y preguntar cualquier duda que tengas, si algo no te convence ¡No firmes!

Realidad

Solo puedo adquirirlo con el banco donde me depositan mi nómina.

Los bancos ofrecen estos créditos a sus clientes (quienes reciben su salario en una cuenta de nómina de ese banco). Pero en la actualidad existe un recurso para poder adquirirlo con la institución que tú desees: la portabilidad de nómina, que es el derecho que tienes de solicitar al banco que, al recibir tu salario u otras prestaciones laborales, los transfiera al banco de tu preferencia.

Si después de comparar distintos créditos de nómina encuentras uno que te ofrece mejores condiciones, puedes cambiarte y hacer tu solicitud.

Toma en cuenta que para contratar un crédito algunas instituciones te piden cierta antigüedad con ellos (por lo general de dos a seis meses).

Mito

Son más baratos que otro tipo de créditos, incluido el plástico.

Si comparamos el Costo Anual Total2 (CAT) promedio de los créditos de nómina que se ofrecen en el mercado (34.3 por ciento), con el CAT promedio de los créditos personales (40.6 por ciento) y el de las tarjetas de crédito (53.9 por ciento), podemos decir que generalmente sí son más baratos, y tiene lógica pues son préstamos que toman como respaldo tu salario. 

Sin embargo, pudieras encontrar en el mercado algún crédito personal o tarjeta de crédito que te ofrezca mejores condiciones ¡la clave está en comparar!

Apóyate en las herramientas…

En el sitio de Condusef (condusef.gob.mx) puedes probar el Simulador de Crédito Personal y de Nómina, el cual está diseñado para ayudarte a encontrar la opción de crédito de nómina que te convenga.  Te ayuda a conocer:

El monto de crédito a partir del pago que puedes realizar

• ¿Quién ofrece la tasa de interés más baja?
• ¿Quién tiene el pago más bajo?
• ¿Con quién pagas menos al final del crédito?
• ¿Quién tiene el CAT (Costo Anual Total) más bajo? 

Ojo: El Buró de Entidades Financieras (buro.gob.mx) te permite conocer la calificación general de los créditos de nómina ofertados, el total de sus reclamaciones, sus cláusulas abusivas, entre otra información.