22 de Julio de 2018

México

Créditos de nómina, sin tantos 'mala paga'

Al descontarse directamente del salario del trabajador, hay menos riesgo de mora que en otros tipos de préstamo.

El índice de mora de créditos de nómina es mucho menor que el de las tarjetas de crédito, señalan instituciones bancarias. (Archivo/SIPSE)
El índice de mora de créditos de nómina es mucho menor que el de las tarjetas de crédito, señalan instituciones bancarias. (Archivo/SIPSE)
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Agencias
MÉXICO, D.F.- Los créditos con descuento sobre nómina de los bancos mexicanos privados están en camino para otro año de fuerte crecimiento, al superar otras categorías de préstamos de consumo, como tarjetas de crédito, préstamos personales y automotriz, estimó Fitch Ratings.

La calificadora internacional señala que el volumen de los créditos con descuento sobre nómina en el sector bancario creció 21 por ciento anual en mayo pasado, desde 17 por ciento en 2014, y espera que el crecimiento de estos préstamos permanezca en el rango de 20 por ciento durante el resto del año.

Refiere que los préstamos con descuento sobre de nómina tienen relativamente menos riesgos en relación con otros créditos de consumo, porque los pagos se deducen directamente del salario del acreditado.

De esta manera, resalta, se evita la resistencia al pago, tema que ocasiona que otros préstamos de consumo tengan una cartera vencida mayor, informa Notimex.

El monto de créditos con descuento sobre nómina en circulación se situó en 175.7 billones de pesos a mayo de 2015, el cual comprende a alrededor de 24 por ciento del total de préstamos de consumo en México (sin considerar las hipotecas residenciales), frente a 19 por ciento en 2011.

Cambio de empleo

En un reporte, la agencia evaluadora destaca la tendencia divergente entre el crédito con descuento sobre nómina y las otras categorías de consumo, como tarjeta de crédito, préstamos personales y automotriz.

Expuso que la disminución en los préstamos personales se atribuye en parte a la separación de estos con los créditos con descuento sobre nómina por parte del regulador bancario mexicano desde febrero de 2011.

A mayo de 2015, el índice de cartera vencida (90 días de mora) fue de 3.2 por ciento, el cual es inferior a la cartera vencida del total de créditos de consumo (5.2 por ciento a mayo de 2015).

De acuerdo con la calificadora internacional de riesgo crediticio, en México la razón que debilita la calidad de activos de los préstamos con descuento sobre nómina es el cambio de empleo.

Una muestra de cómo la estabilidad del empleo afecta el desempeño de estos préstamos es el desempeño de los que se otorgan a los empleados del sector público, que es materialmente mejor que al de los empleados del sector privado.

Clientes potenciales

Sin embargo, precisa, un riesgo para este segmento en el sector público se deriva de la exposición a riesgos políticos y operacionales mayores debido a los acuerdos con entidades gubernamentales, así como su rol en el proceso de cobranza, que puede ocasionar retrasos recurrentes en la recepción de los pagos.

Los bancos privados pequeños y medianos y entidades financieras no bancarias han ganado una participación mayor en este mercado mediante el uso de múltiples canales para atraer clientes, incluidos los cajeros automáticos.

La eficiencia de la infraestructura tecnológica y de los procesos de originación de un banco son cruciales para el desempeño adecuado de los préstamos con descuento sobre nómina, subraya Fitch.

Además, considera que las instituciones financieras mexicanas han demostrado procesos buenos en materia de actualización y automatización de la originación, así como mejoras en la identificación de clientes potenciales.

Según datos a abril de 2015, el rango de las tasas de interés de los créditos con descuento sobre nómina se ubicó entre 13 y 39 por ciento. El promedio a la misma fecha es de 25 por ciento, lo que representa una reducción desde 30 por ciento al cierre de 2011.

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