CIUDAD DE MÉXICO.- Los programas de reestructura de créditos bancarios afectados por la pandemia de Covid-19, anunciados hace dos semanas por la Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), son agresivos y podrían tener efectos negativos a largo plazo, aseguró Fitch Ratings.

"Fitch considera que los programas de préstamos para consumidores y empresas son agresivos, dado que para reducir la carga de la deuda de un prestatario, sus cuotas se reducirán en al menos 25%. Esto podría resultar en la extensión de la fecha de vencimiento final legal en un 50% más allá del plazo original del préstamo, reducciones en la tasa de interés anual o cancelaciones", explicó.

La calificadora detalló que los programas de reestructura son una segunda ola de medidas de alivio de pagos destinadas a deudores en la medida que expiren las medidas de diferimiento de pagos aplicadas a partir de marzo pasado y que se extendieron de 4 a 6 meses, lo que podría indicar condiciones crediticias más débiles en el futuro.

"Los criterios de elegibilidad para este programa aún no se han definido y pueden variar entre las instituciones financieras, pero la Secretaría de Hacienda expresó que los deudores que solicitaron previamente programas de prórroga también pueden solicitar reestructuras", indicó Fitch Ratings.

Ante dicho escenario, Fitch espera un aumento moderado en la morosidad; sin embargo, la volatilidad de los pagos se mantendrá a través de la recuperación económica para ciertos segmentos de deudores, incluidos los prestatarios hipotecarios de bajos ingresos, así como el segmento minorista.