El mercado de créditos y préstamos está experimentando una transformación profunda, tanto así que expertos del sector anticipan que las cobranzas humanizadas impulsadas por la inteligencia artificial (IA) generativa marcarán el futuro de la recuperación de carteras.

Según Eduardo Tambellini, consultor de negocios en FICO, una compañía global especializada en software analítico e IA, el cobro de créditos en 2025 será una mezcla estratégica de tecnología, personalización y empatía. 

(Foto: Canva)

Este enfoque responde al aumento de los incumplimientos de pago y al uso creciente de herramientas digitales en las estrategias de cobranza, lo que ha elevado significativamente el volumen de llamadas y contactos electrónicos con los usuarios.

Esta situación ha llevado al endurecimiento de las reglas para limitar las llamadas no deseadas. A futuro, las regulaciones seguirán moldeando las prácticas de cobranza, exigiendo estrategias más éticas, efectivas y centradas en el cliente, explica Tambellini.

"Las instituciones financieras, al adoptar soluciones más eficientes y humanizadas, mejorarán las tasas de recuperación y fortalecerán la confianza con los clientes, siendo el equilibrio entre tecnología y enfoque humano el diferenciador para un mercado más ético y competitivo".

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La recuperación de créditos es un pilar fundamental del sistema financiero. Por ello, las instituciones bancarias recurren cada vez más a la tecnología para monitorear y gestionar de forma precisa el recorrido crediticio de los clientes. 

Este enfoque permite implementar sistemas de cobranza más eficientes, humanizados y adaptados a la era digital.

Mario Hernández -cofundador y CEO de finvero-, comparte esta visión. Expuso que la IA está revolucionando los procesos de evaluación crediticia, convirtiéndose en una herramienta esencial para reducir la morosidad mediante modelos predictivos, automatización de procesos y análisis de comportamiento.

"Esto permite a las fintechs ofrecer opciones de crédito más inclusivas y personalizadas, reduciendo así los riesgos de impagos al identificar mejor la capacidad de pago del solicitante".

Un estudio de McKinsey respalda esta tendencia, mostrando que la adopción de IA en la gestión de créditos y cobros puede reducir la morosidad hasta en un 25 por ciento. 

Esto es posible gracias al análisis avanzado de riesgos, la detección temprana de impagos, la optimización de procesos y la mejora en la gestión de cobranza, según datos proporcionados por finvero.

Con información de Reforma