Si los mercados interpretan que la Reserva Federal de Estados Unidos hará una alza agresiva de tasas podría generarse un escenario recesivo que impactaría a la economía de México, advirtió Rogelio Ramírez de la O, secretario de Hacienda.

“Si la reacción que se percibe es una reacción de ‘ahora sí, agárrate, vamos a estar en un escenario de aumento de tasas’. En ese tipo de escenario, los efectos recesivos siempre son notables y ahí tendríamos (un impacto en el PIB)”, dijo en conferencia en el marco de la edición 86 de la Convención Bancaria. El funcionario sostuvo que, por ahora, la proyección por parte de la dependencia es que el Producto Interno Bruto (PIB) de México crecerá en 2023.

“También estamos reconociendo que la fuerza de la demanda interna mexicana tiene una inercia, un poquito más que la de corto plazo porque estamos completando obras; estamos financiando; estamos experimentando niveles de ocupación alta en la planta industrial y en el sector laboral. Ese tipo de situaciones no cambian ‘de la noche a la mañana’ porque son asuntos de mercado interno, de dinámica interna y no cambian porque en Estados Unidos haya una lectura distinta de la política monetaria”, abundó.

¿Crisis bancaria en EU provocará cambios de política económica en México? Cuestionado si prevé cambios en los Pre-criterios Generales de Política Económica que Hacienda debe enviar al Congreso de la Unión a finales de este mes, De la O respondió que “no están cambiando por la razón de los bancos americanos”.

“Incluso no está claro para nosotros si lo que pasó con los bancos americanos va a dar una señal de parte de la Reserva Federal que se lea en el mercado como ‘razón para júbilo’. En cuyo caso nos mantenemos en el escenario de crecimiento relativamente alto o bien”. Comentó que luego de la quiebra del Silicon Valley Bank no hubo llamada de alarma con autoridades financieras de Estados Unidos. “Hubo un intercambio de notas interno de oficina a oficina”, precisó.

De la O remarcó que la banca mexicana está bastante “aislada” de la turbulencia bancaria en Estados Unidos y Europa gracias a los altos niveles de capitalización más allá de los mínimos regulatorios.

“No sentimos que en el radar del Gobierno de Estados Unidos, llámese Secretaría del Tesoro o Banco de la Reserva Federal, se haya requerido hacer cruzamiento internacional hacia México para este tipo de temas, porque ellos lo acotaron bastante bien bastante rápidamente”, abundó.

¿Por qué cobran intereses tan altos en México las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito es uno de los productos financieros con la tasa de interés más alta del sistema bancario mexicano; sin embargo, estas tasas son similares a las de otros países del mundo, coincidieron banqueros en el marco de la edición número 85 de la Convención Bancaria.

Cuestionados sobre este tema durante el Foro Meet Point ‘Perspectivas de la Banca’ de EL FINANCIERO, directivos de HSBC, Grupo Financiero Base e Intercam Grupo Financiero señalaron el riesgo de otorgar una tarjeta de crédito es más grande que el de otros créditos, por lo que la tasa tiene que ser más alta.

“Yo considero que es algo usual en el mundo porque las tarjetas de crédito tienen una cartera vencida (clientes que dejan de pagar) mucho más alta que los créditos empresariales, hipotecarios o automotrices. Entonces, como tu cartera vencida es mayor, las tasas tienen que ser mayores porque hay un riesgo”, indicó Lorenzo Barrera Segovia, presidente ejecutivo de Grupo Financiero Base.

Sobre la ‘diferencia’ con otros países, los banqueros señalaron que las tasas de interés en México no son muy diferentes a la de otros países del mundo, ya que el riesgo es el mismo en todas partes.

“Es un riesgo diferente. La tasa de interés es parte del costo del dinero y el costo del riesgo; y el costo del riesgo de tarjetas de crédito es muy diferente a una hipoteca o un crédito empresarial. Pero si tú ves las tasas en promedio de México no están muy lejanas a lo que se ve países desarrollados o en países similares a nosotros. Les puedo asegurar que las tasas de tarjeta de crédito en México son muy atractivas”, aseguró Jorge Arce, presidente de HSBC México.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi tarjeta de crédito? En este contexto, los banqueros recomendaron a las personas que tienen problemas para pagar sus mensualidades acercarse al banco y renegociar la deuda y no simplemente dejar de pagar, pues esto ocasiona intereses moratorios difíciles de renegociar.

“El banquero quiere que sus clientes se acerquen a decir lo que está pasando, no quieren ir a cobrar. El cliente que se acerca, que tiene esa iniciativa, vamos a trabajar juntos para ayudarlo; pero si dejan de pagar y se atrasan tres o cuatros meses es cuando se complica, porque se comienzan a ejecutar acciones de cobranza”, recomendó Eduardo García Lecuona de Intercam Grupo Financiero.